離岸銀行賬戶通常是指在離岸司法管轄范圍內(nèi)持有的銀行賬戶。該賬戶可以以個(gè)人或企業(yè)賬戶的形式開立。多種貨幣也可以在一個(gè)賬戶中控制。
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一般來說，在國(guó)外擁有銀行賬戶是完全合法和正常的。只要你遵守你所在國(guó)家/地區(qū)的法律法規(guī)，它就會(huì)有很多優(yōu)勢(shì)和好處。因?yàn)殡x岸銀行賬戶通常是多貨幣賬戶，而多貨幣的優(yōu)勢(shì)在于可以在一定程度上防止外匯造成的資產(chǎn)損失，保持較低的風(fēng)險(xiǎn)。
我們需要多少個(gè)離岸銀行賬戶?
雖然很難確定必要的銀行賬戶數(shù)量，但我們的經(jīng)驗(yàn)表明，只有一個(gè)銀行賬戶可能會(huì)將我們的資產(chǎn)置于風(fēng)險(xiǎn)之中。
如果你有一家離岸公司，你可能需要多個(gè)銀行賬戶。例如，如果您在同一司法管轄區(qū)設(shè)立離岸公司，并在同一司法管轄區(qū)設(shè)立銀行賬戶，則很可能受到任何政治問題或事故的影響。因此，最好的辦法是為您的企業(yè)設(shè)立替代賬戶。這可以是貴公司所在國(guó)/地區(qū)以外的另一個(gè)銀行賬戶。
海外銀行開戶環(huán)境的變化
在過去，開立離岸銀行賬戶相對(duì)簡(jiǎn)單，但由于一些大銀行涉嫌洗錢和轉(zhuǎn)移犯罪資金和經(jīng)濟(jì)制裁，銀行賬戶政策逐漸收緊，盡職調(diào)查越來越嚴(yán)格，銀行賬戶所有者的身份和賬戶使用調(diào)查越來越嚴(yán)格。
此外，受一系列全球金融危機(jī)的影響，如歐洲債務(wù)危機(jī)，財(cái)政緊張，特別是在發(fā)達(dá)國(guó)家。由于這些情況，提出了交換信息的策略，特別是在稅收方面。OECD(經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織)CRS(Common Reporting Standard)。
CRS怎么理解?
CRS它是一種機(jī)制，報(bào)告其他成員國(guó)居民在各成員國(guó)金融機(jī)構(gòu)的賬戶信息、姓名、地址、納稅人號(hào)碼、余額、利息、年度股息等信息。
為什么我的銀行賬戶被凍結(jié)?
正如大多數(shù)企業(yè)家所感受到的，開立銀行賬戶變得越來越困難。與此同時(shí)，已建立的銀行賬戶有時(shí)會(huì)無故關(guān)閉。這到底是因?yàn)槭裁?事實(shí)上，除了主要銀行在反洗錢的壓力下嚴(yán)格審查銀行賬戶外，部分原因可能是您自己的賬戶維護(hù)方法不當(dāng)造成的。
賬戶無存款，無交易
無利潤(rùn)或微利保留的資本交易違反了商業(yè)交易的基本原則。如果賬戶長(zhǎng)期沒有使用跡象，銀行可以將其劃分為「休眠賬戶」甚至是「僵尸戶」，對(duì)于銀行來說，這樣的賬戶不僅占用資源，而且沒有可圖的利益，自然更有可能被關(guān)閉。
與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行交易
作為一名外貿(mào)人士，有必要了解哪些國(guó)家或地區(qū)受到美國(guó)或歐盟的制裁，如伊朗、朝鮮、敘利亞等。只有提前避免這些高風(fēng)險(xiǎn)因素的國(guó)家，我們才能確保我們賬戶的安全使用。
不注意銀行信件或信息
雖然銀行賬戶已經(jīng)開立，但銀行仍然可以審查或抽查您的賬戶。有時(shí)你可能會(huì)收到銀行關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)提醒的信，這次必須注意，及時(shí)回復(fù)，積極合作，以避免被關(guān)閉或取消。
賬戶中的資金經(jīng)?？焖龠M(jìn)出
與沒有存款和交易的賬戶相比，還有另一個(gè)極端的使用，那就是賬戶中資金的快進(jìn)快出。許多外貿(mào)人員在同一天或第二天轉(zhuǎn)賬，一分錢也沒有留在銀行。事實(shí)上，他們很容易被判定為有洗錢的傾向。因此，我們建議賬戶應(yīng)盡量保持3天以上，賬戶流動(dòng)。
賬戶存在轉(zhuǎn)借
很多外貿(mào)老板有時(shí)候可能會(huì)有朋友叫收款。在這里，我們應(yīng)該建議，很難保證對(duì)方的收付資格以及是否涉及風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡量不要收款，以免影響賬戶安全。
事實(shí)上，目前全球金融管制和稅收法規(guī)趨于嚴(yán)格。離岸賬戶的維護(hù)需要貫穿整個(gè)企業(yè)的業(yè)務(wù)流程和稅收規(guī)劃過程。只要賬戶安全合規(guī)，就不用擔(dān)心被取消。
但是，如果我們的銀行賬戶關(guān)閉了，我們?cè)撛趺崔k呢?
首先，與銀行的爭(zhēng)辯毫無意義。因?yàn)殂y行有權(quán)對(duì)自身的客戶進(jìn)行管理，它們只需要提前給客戶發(fā)出關(guān)戶通知即可。并不會(huì)因?yàn)槟愕睦碚摶蜣q解就取消關(guān)戶決定。
其次，不要用這個(gè)賬戶收款。銀行的關(guān)戶通知可能非常臨時(shí)。此時(shí)，您的一些客戶可能正準(zhǔn)備向您匯款，因此應(yīng)及時(shí)通知客戶，以避免因退款而產(chǎn)生其他費(fèi)用。
第三，檢查該賬戶是否有用于自動(dòng)扣除項(xiàng)目。如有，應(yīng)盡快修改，防止因賬戶無法按時(shí)正常匯款而造成的滯納金或罰款損失。
最后，建議提前設(shè)立備用賬戶。如果提前開立1-2個(gè)備用銀行賬戶，可以避免對(duì)公司正常業(yè)務(wù)交易的重大影響。
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