為了打擊洗錢,資金出逃等非法行為,近年來香港銀行開始不斷縮緊開戶政策,開戶門檻更是越提越高,導(dǎo)致內(nèi)地企業(yè)和個(gè)人到香港開離岸賬戶變得十分困難和繁瑣,只要有讓銀行感到不信任的地方就會(huì)被當(dāng)場(chǎng)拒絕,被拒絕率非常高,那么銀行是因?yàn)槭裁丛蚓芙^企業(yè)開戶呢?下面我就來對(duì)香港大眾開戶被拒的原因及應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行剖析。
一、為什么選擇在香港大眾銀行開戶?
香港作為國際性金融中心,其中除了本地老牌的恒生,匯豐、渣打等銀行,還遍布著大大小小的境外銀行,都能為企業(yè)和個(gè)人提供外幣轉(zhuǎn)賬和開戶服務(wù)。其中像馬來系銀行和新加坡系銀行備受內(nèi)地企業(yè)的歡迎,像馬來西亞第一大行:大眾銀行就是當(dāng)前比較熱門的開戶行,選擇香港大眾銀行的原因可歸納為:
1、香港大眾銀行是馬來西亞第一大銀行在香港的分行,在亞太地區(qū)乃至全球都享有很高的信譽(yù),作為開戶抬頭極為合適;
2、由于香港大眾銀行賬戶不受國內(nèi)外匯管制,因此企業(yè)可以在大眾銀行賬戶上自由調(diào)撥資金,支持網(wǎng)銀操作非常便利;
3、香港大眾銀行開戶條件是境外銀行中性價(jià)比較高的,銀行為了吸引客戶前去開戶,承若不要求提供國內(nèi)公司貿(mào)易單據(jù)證明,比較適合SOHO等沒有國內(nèi)公司的投資者申請(qǐng);
4、香港大眾銀行是為數(shù)不多的不要求賬戶達(dá)到多少最低存款,同時(shí)賬戶轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)低,轉(zhuǎn)賬速度快,是理想的離岸賬戶申請(qǐng)選擇。
5、馬來西亞華人居多,所以大眾銀行的賬戶和網(wǎng)銀在用戶操作界面上都是比較適合大陸人士使用,本土化優(yōu)勢(shì)很有親和力;
二、香港大眾開戶被拒的原因
縱然香港大眾銀行有這么多優(yōu)勢(shì),但是收到國際反洗錢政策和香港當(dāng)局的監(jiān)管壓力的影響,近來,開戶條件簡(jiǎn)單的香港大眾銀行,也有投資者反映被拒絕開戶,那么是什么原因?qū)е卤淮蟊娿y行拒絕?這邊我們聯(lián)系了大眾開戶經(jīng)理,從對(duì)方口中總結(jié)有以下原因可能導(dǎo)致開戶被拒:
1、需要事先預(yù)約
CRS的出臺(tái),讓銀行方面開始籌備稅務(wù)資料整理,同時(shí)開始對(duì)新開戶予以限制,但是不能大批量拒絕開戶,所以銀行選擇提高了開戶門檻,現(xiàn)在大眾銀行要求,最好開戶前找開戶代理人(公司代理)事先預(yù)審后,確認(rèn)資料無誤后親赴香港開戶;
2、特殊字眼名稱
香港公司雖然對(duì)名稱命名沒有限制,但是在大眾開戶時(shí),如果香港公司名稱帶有一些特殊字眼(如環(huán)球,實(shí)業(yè)等),銀行為了規(guī)避相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),會(huì)要求提供相關(guān)資質(zhì)證明文件;
3、高危敏感國家
銀行都有自己的高風(fēng)險(xiǎn)國家禁止開戶列表,如果發(fā)現(xiàn)與客戶有貿(mào)易往來的國家存在高風(fēng)險(xiǎn),或政局不穩(wěn)定等,會(huì)拒絕當(dāng)場(chǎng)開戶申請(qǐng);
4、從事敏感行業(yè)
香港大眾銀行對(duì)客戶從事哪些行業(yè),銷售什么產(chǎn)品比較在意,一般類似房地產(chǎn)、保險(xiǎn)、證劵等敏感行業(yè),開戶成功的幾率不大;
5、未取得銀行信任
大眾銀行開戶經(jīng)理在面簽時(shí),會(huì)問一系列問題,一旦問題回答讓銀行不信任,被拒絕開戶的可能性很大。
三、避免香港大眾開戶被拒的應(yīng)對(duì)措施
既然我們已經(jīng)了解了大眾銀行拒絕開戶的原因,我們就可以對(duì)癥下藥,采取有效的應(yīng)對(duì)措施,成功申請(qǐng)銀行賬戶,我們投資者就要巧妙避開上述可能導(dǎo)致開戶失敗的原因,主要措施有:
1、不要著急趕赴大眾銀行,先與專業(yè)的公司代理聯(lián)系,提交齊全的開戶資料給代理,進(jìn)行銀行預(yù)審,銀行過來確認(rèn)回執(zhí)后在預(yù)約好面簽時(shí)間;
2、香港公司取名做貿(mào)易可以隨便命名,但是如果需要規(guī)避開戶風(fēng)險(xiǎn)的話,最好避開類似國際、集團(tuán)、中國、投資等敏感字眼;
3、當(dāng)前銀行都進(jìn)行反洗錢監(jiān)管,盡量避開一些高危敏感國家,像俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東國家等;
4、想要成功開戶,從事如證券、保險(xiǎn)、房產(chǎn)、電子煙、煤礦、黃金等特殊行業(yè)的企業(yè)最好回答是從事國際貿(mào)易生意,避開開戶敏感行業(yè);
5、大眾銀行面簽環(huán)節(jié),盡量不要讓大眾銀行產(chǎn)生懷疑,可以事先對(duì)開戶銀行可能提出的問題進(jìn)行了解,從容回答相應(yīng)問題。
當(dāng)然導(dǎo)致香港大眾開戶被拒的原因還有很多,需要采取的應(yīng)對(duì)措施不可能面面俱到,但相信我們企業(yè)如果能做到以上措施,應(yīng)該能夠大大提高開戶成功率,畢竟相比香港本地銀行來說,大眾等外資銀行的開戶審核力度會(huì)小得多。