近日不少投資者向卓信反映稱(chēng)，自己的招商銀行離岸賬戶轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶無(wú)法像之前一樣正常入賬，是否現(xiàn)在中國(guó)銀行和招商銀行都不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬到個(gè)人賬戶，那注冊(cè)離岸公司開(kāi)立離岸賬戶還有什么意義？由于銀行不會(huì)對(duì)具體原因進(jìn)行描述，下面我們就來(lái)對(duì)離岸賬戶轉(zhuǎn)賬沒(méi)法入賬的原因進(jìn)行簡(jiǎn)單剖析。
一、離岸賬戶轉(zhuǎn)款失敗的原因
對(duì)于從事外貿(mào)或進(jìn)出口，跨境電商等行業(yè)的投資者來(lái)說(shuō)，通過(guò)離岸賬戶轉(zhuǎn)賬是最佳的收匯方式，但是有些投資者在轉(zhuǎn)賬過(guò)程中，會(huì)出現(xiàn)轉(zhuǎn)款失敗的現(xiàn)象，像國(guó)外客戶匯款到離岸賬戶，由于需要采購(gòu)產(chǎn)品或是挪為他用，需要結(jié)匯成人民幣時(shí)，突然顯示顯示轉(zhuǎn)款失敗或沒(méi)有可用賬戶，這對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)影響很大，對(duì)此我們總結(jié)主要有以下原因：
1、賬戶操作失誤
匯出款項(xiàng)時(shí)出現(xiàn)賬號(hào)戶名不符的情況，如電報(bào)中經(jīng)常將收款人賬號(hào)前的OSA寫(xiě)成08A、05A 或?qū)戝e(cuò)收款人名稱(chēng)或者名稱(chēng)不全等，而導(dǎo)致無(wú)法入賬。
2、賬戶閑置太久
香港銀行是盈利性機(jī)構(gòu)，如果離岸賬戶如果長(zhǎng)時(shí)間處于閑置狀態(tài)，銀行會(huì)認(rèn)為該賬戶沒(méi)有實(shí)際帶來(lái)效益，被納入凍結(jié)對(duì)象的幾率很高，所以賬戶要保持一定的存款，同時(shí)最好要有實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生，不管怎么樣也要經(jīng)常登錄下網(wǎng)銀保持活躍狀態(tài)；
3、大額款項(xiàng)進(jìn)出
最近銀行因?yàn)楸徊榈接邢村X(qián)的賬戶而產(chǎn)生了巨額罰款，所以為了打擊非法操作，對(duì)大額的外匯款項(xiàng)進(jìn)出都會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，如果真是因?yàn)檫@個(gè)原因而無(wú)法轉(zhuǎn)賬或是賬戶被凍結(jié)，則需要提供相關(guān)業(yè)務(wù)證明等資料給銀行，提起申述解凍賬戶；
4、頻繁轉(zhuǎn)個(gè)人戶
雖然國(guó)內(nèi)個(gè)人賬戶每年有5萬(wàn)的結(jié)匯額度，但是當(dāng)前CRS環(huán)境下，香港銀行非常忌諱賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)款個(gè)人賬戶，或是過(guò)于頻繁進(jìn)行操作，所以在這段時(shí)間，盡量不要過(guò)于頻繁的與個(gè)人發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易，可以通過(guò)別的方式進(jìn)行。（下面會(huì)介紹更安全的轉(zhuǎn)款方式）
5、從事非法交易
此次大規(guī)模的清查賬戶的初衷就是為了反洗錢(qián)，資本外逃等非法交易，如果現(xiàn)在還想著如果在槍口前耍聰明的話，賬戶是鐵打的保不住，而且賬戶內(nèi)的存款也是拿不回來(lái)的，切記只用于正規(guī)貿(mào)易。
6、高危敏感國(guó)家
有些投資者可能在外貿(mào)交易中，沒(méi)有注意對(duì)方是否是被銀行列入高危敏感國(guó)家的或者被制裁的國(guó)家，如果與這些國(guó)家發(fā)生交易往往會(huì)收到牽連，導(dǎo)致賬戶因?yàn)橛|發(fā)敏感操作而被凍結(jié)，所以盡量避開(kāi)與納入高危敏感的國(guó)家進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)。建議參考：《香港離岸賬戶收匯別碰這些高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家》
除上述原因以為，有的投資者可能出于好意，有幫助別人進(jìn)行代收代付的行為，或者資金急進(jìn)急出太過(guò)頻繁，抑或者CRS稅務(wù)交換需要進(jìn)行資料收集，沒(méi)有按照銀行的規(guī)定提供相關(guān)證明資料，還有就是賬戶從事非法操作都是導(dǎo)致離岸賬戶轉(zhuǎn)賬失敗的原因。
二、賬戶被銷(xiāo)戶后怎么辦
此前傳言，招商銀行在對(duì)離岸賬戶進(jìn)行大量清查銷(xiāo)戶，現(xiàn)在確實(shí)不是空穴來(lái)風(fēng)，CRS稅務(wù)交換標(biāo)準(zhǔn)的確立，為銀行打擊境外洗錢(qián)，資金出逃提供了相關(guān)政策依據(jù)，使得銀行紛紛抬高離岸開(kāi)戶的門(mén)檻，并加大賬戶審核力度，如果不幸中招賬戶被銷(xiāo)戶，還有什么辦法可以收外匯？
首先我們分二種情況，一種是個(gè)人暫時(shí)不想另外開(kāi)立別的離岸賬戶，還有一直是想重新開(kāi)立離岸賬戶。
情況一：不想開(kāi)離岸賬戶
1、如果轉(zhuǎn)款金額基本不大，暫時(shí)可以考慮個(gè)人轉(zhuǎn)款。不過(guò)需要提供一份合同給銀行，款項(xiàng)控制在2000美金左右，一般合同用途可寫(xiě)勞務(wù)費(fèi)，傭金，勞務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)等，自己打印制作即可；
2、可以暫時(shí)和工廠溝通，以外幣結(jié)算采購(gòu)款，這樣也可以減少個(gè)人結(jié)匯的壓力，不過(guò)要和供貨工廠說(shuō)好情況；
3、在工廠不讓用外幣結(jié)匯的情況下，可以借用直系親屬的身份證，多開(kāi)立幾張個(gè)人賬戶用于結(jié)匯，就是操作麻煩了點(diǎn)；
4、個(gè)人還可以找一些換匯的黃牛直接將自己賬戶里的美金提現(xiàn)鈔出來(lái)，私下去兌換人民幣，好處可以高匯率換匯；
5、可以委托代理開(kāi)立義烏個(gè)體工商戶外幣賬戶進(jìn)行大額結(jié)匯；
推薦使用義烏個(gè)體工商戶進(jìn)行外幣結(jié)匯， 通過(guò)該結(jié)匯方法可以解決個(gè)人每年5萬(wàn)美金結(jié)匯額度，當(dāng)?shù)貍€(gè)體戶賬戶結(jié)匯不需要提供任何單據(jù)給銀行，而且每年可以結(jié)匯的額度高達(dá)500萬(wàn)美金，加上是義務(wù)外匯試點(diǎn)政策，是當(dāng)前比較安全的結(jié)匯方式。
情況二：重新開(kāi)立離岸賬戶
雖然當(dāng)前CRS形勢(shì)下，各銀行都收緊了開(kāi)戶條件，但是在香港本地，由于開(kāi)放的金融環(huán)境是不可能完全杜絕賬戶開(kāi)立的，這邊我們總結(jié)得出有以下銀行可以進(jìn)行開(kāi)戶：
以上就是離岸賬戶轉(zhuǎn)賬沒(méi)法入賬的原因以及當(dāng)前仍可開(kāi)設(shè)賬戶的銀行匯總，如今銀行政策不斷在變動(dòng)，加上國(guó)際反洗錢(qián)政策不斷完全完善，未來(lái)香港銀行開(kāi)戶要求會(huì)不斷攀升，建議有條件的投資者及早開(kāi)設(shè)賬號(hào)，以備不時(shí)之需。
